ろうきのマイカーローンってどうなのでしょうか？
マイカローンと聞くと、銀行やディーラーのものをイメージする方も多いかと思いますが、お近くにある労働金庫でも組むことができます。
このろうきんのマイカーローンは知名度こそありませんが、なかなか侮れないのです。場合によっては、大手銀行やディーラーよりもずっとお得に借入できるケースもあります。
そこで今回は、ろうきのマイカーローンについて徹底的に解説してみました。その特長から、金利・審査・申込についてなどなど、ろうきのマイカーローンに関しての疑問を分りやすく解説しています。
「ろうきんのマイカーローンが気になっている・・・」このような方なら必読です！
そもそも「ろうきん」ってなに？
まず、はじめに「ろうきん（労働金庫）」について簡単に説明しておきます。
ろうきんとは、労働組合や生協が資金を出しあって作った、働く人のための金融機関となります。サービス内容としては銀行とほとんど変わりありません。預金やローンなどのサービスを利用することが可能です。
このろうきんは全国に13個あり、各ろうきんの営業エリアに住んでいる就労者の方なら、誰でも利用することが可能です。例えば、「近畿ろうきん」なら、大阪府、京都府、兵庫県、奈良県、滋賀県、和歌山県の人が利用できます。このように、ろうきんは地域の働く人のための金融機関なのです。
ろうきんのマイカーローンはどんな特長がある？
基本的にどのろうきんにもマイカーローンがありますが、ろうきんごとにその特長は違います。しかし、似ている部分は多いため、今回は中央ろうきんの「カーライフローン」を基準に解説していきます。
ろうきんのマイカーローンの金利は状況によって異なるケースが多い
ろうきんのマイカーローン金利は、団体会員の構成員か、生協会員の組合員および同一生計家族か、一般の勤労者なのかで異なってくるケースがほとんどです。
団体会員の構成員とは
団体会員の構成員とは労働金庫に出資している、労働組合・国家公務員・地方公務員等の団体の構成員の方を指します。
生協会員の組合員および同一生計家とは
生協会員の組合員および同一生計家族とは、労働金庫に出資している生協のうち、生協組合員融資制度を導入している生協の組合員および、その家族の方を指します。
一般の勤労者の方とは
一般の勤労者の方とは、団体会員の構成員・生協会員の組合員および同一生計家族のいずれにも妥当しない方のことです。
金利は団体会員の構成員か生協会員だと優遇される
ろうきんのマイカーローンの場合、この3つのタイプのうち、団体会員の構成員・生協会員の組合員とその家族の方ですと、金利が優遇されるケースが非常に多いです。例えば、中央ろうきんの「カーライフローン」なら以下のようになります。
| 変動 | 固定 | |
|---|---|---|
| 団体会員の構成員の方 | 年2.400％ | 年2.900％ |
| 生協会員の組合員および同一生計家族の方 | 年2.600％ | 年3.100％ |
| 一般の勤労者の方 | 年3.675％ | 年3.900％ |
上記のように団体会員の構成員や生協会員の組合員およびその家族ですと、金利が優遇されることが多くなっています。その中でも、団体会員の構成員の方は一番金利が低くなるケースが多いです。
ちなみに変動金利というのは、そのときの金融情勢によってかわる金利です。そのため、定期的に金利が見直され変更になることがあります。固定金利はそのままの意味で金利が固定されており、ずっと変わることはありません。
ろうきんのマイカーローンの最大融資額は500万円～1,000万円
最大融資額はろうきんによっても違いますが、500万円～1,000万円の間になっていることがほとんどです。
中央ろうきんの「カーライフローン」の場合は最高1,000万円となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、誰でも最高額が借れるわけではありません。この点には注意しておきましょう。
ろうきんのマイカーローンの利用用途は幅広い
ろうきんのマイカーローンの利用用途はかなり広めです。中央ろうきんの「カーライフローン」なら、以下のようになっています。
マイカーに関する費用
新車や中古車の購入だけでなく、保険、車検、修理費用、車庫の建設、免許取得のための資金など、車に関する費用であれば様々な場面で利用OKです。車だけでなく、バイク関連の費用としても使えます。
マリンスポーツに関する費用
クルーザーやモーターボート、ジェットスキー、ヨットなどの購入費用としても利用可能です。その他、船舶免許を取得するための費用としても使えます。
他行やディーラーの自動車ローン借換費用
他行やディーラーで自動車ローンを組んでいる場合、借換費用としても利用ができます。
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- 中古車可
- キャンセル可
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ろうきんのマイカーローンの金利はお得か？銀行と比較してみた！
ローンを組むときに一番気になるのが「金利はいくらになるか？」ですよね。
金利が高いと手数料が増えてしまいますので、なるべくなら金利が低いところでローンを組みたいところです。そこで、まずはろうきんのマイカーローンの金利がどれくらいなのか見てきましょう。
ろうきんのマイカーローンの金利一覧
| （ローン名） | 変動 | 固定 |
|---|---|---|
| 中央ろうきん カーライフローン | 2.400％～3.675％ | 2.900％～3.900％ |
| 北陸ろうきん くるま自慢 | 1.900％～2.600％ | 1.500％～2.200％ |
| 東海ろうきん「夢応援団」 カーライフローン | 2.000％～2.500％ | 2.300％～2.800％ |
| 近畿ろうきん 自動車ローン | なし | 2.700％～3.200％ |
| 東北ろうきん マイカーローン | 2.425%～2.925% | 2.300%～3.450% |
上記のようにろうきんのマイカーローンの金利は、どこも2％～3％付近というのが多くなっていますね。この金利はマイカーローンとしてどうなのでしょうか？銀行のマイカーローンと比較してみましょう。
銀行のマイカーローンの金利一覧
| ローン名 | 金利 |
|---|---|
| 三菱ＵＦＪ銀行 ネットDeマイカーローン | 2.975％ |
| 三井住友銀行 マイカーローン | 4.475% |
| みずほ銀行 新車ローン | 変動金利3.700％ 固定金利4.700％ |
| 横浜銀行 マイカーローン | 2.100％～2.800％ |
| 住信SBIネット銀行 MR自動車ローン | 1.075％～7.975％ |
| りそな銀行 りそなマイカーローン | 4.475% |
| ゆうちょ銀行 夢航路・オートプラン | 6.0％ |
銀行のマイカーローンも2％～3％付近という金利が多いように感じます。
ただし、銀行によっては4％～7％と高めなところもあります。そのため、ろうきんのマイカーローンのほうが若干金利が低いと言えるかと思います。とくに団体会員の構成員や生協会員の方ですと、金利が優遇されるケースが多いのでそうなる傾向が高くなります。
金融機関のローン以外にディーラーが取り扱っているローンがありますが、そちらについては以下のページに詳細を書いていますので、上記金利と比較してみてはいかがでしょうか？
ろうきんのマイカーローンはどんな人が利用できるのか？
ろうきんのローンは営業エリア内にお住まいの方であれば、基本的に誰でも利用することが可能です。
これはマイカーンでも同様となります。ただし、ろうきんのマイカーローンには年収や勤務年数などの条件があることが多いです。例えば、中央ろうきんの「カーライフローン」ですと以下のような申込条件があります。
- 関東1都7県（茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨）にお住まい、またはお勤めの方
- 満18歳以上、満76歳未満の方
- 年収（前年税込み年収）が150万円以上ある方
- 同一勤務先に1年以上勤務している方（自営業者の場合、原則3年以上）
中央ろうきんの「カーライフローン」であれば、上記の条件を満たさないと申込をすることができません。他のろうきんのマイカーローンにもこのような条件があることがほとんどですので、申込前に確認しておきましょう。
ろうきんマイカーローンの審査の流れ～必要書類や審査時間など
このコーナーでは、ろうきんのマイカーローンの申込～審査の流れを解説していきます。
まず、申込前に必要書類を用意しておくのがおすすめです。事前に用意しておけば、後から揃える必要がなくなりますので審査をスムーズに進めることが可能です。ろうきんのマイカーローンの場合、申込先によっても違いますが、おもに以下の3つの書類が必要です。
- 本人確認書類
- 収入証明
- 利用用途がわかる書類
「本人確認書類」は免許証やパスポート、保険証、個人番号カードなどの身分を証明できる書類です。「収入証明」は、源泉徴収表や確定申告書などの収入を証明できる書類を提出します。「利用用途がわかる書類」は、見積書や契約書、注文書などの何にいくら必要なのかが確認できる書類が必要となります。
ろうきんのマイカーローンの申込～審査の流れ
ろうきんのマイカーローンの申込～審査の流れは大体次のようになります。
- 申込
- 仮審査
- 本審査
- 契約
まずは仮審査を受けることになります。仮審査は窓口やインターネットから申込可能です。
その後、仮審査に通りましたら本審査に進みます。本審査では正式な申込書や契約書、その他必要書類を提出したり、在籍確認もあります。
在籍確認は申込時に申告した職場の電話にされます。電話は審査担当者の個人名でされます。そのため、会社の人にマイカーローンを組もうとしていることを知られてしまう心配はないので安心してください。
書類提出や在籍確認が済み、無事に本審査に通りましたら、あとは契約をするだけです。契約をすれば早ければ当日、もしくは翌日に融資をしてもらえます。
申込から審査の結果通知までどれくらいかかる？
ろうきんのローンはマイカーローンに限らず、審査にけっこう時間がかかるケースが多いです。
2～3週間程度かかることも珍しくはありません。よって、大手のカードローン会社のように「最短当日の審査！」というわけにはいきません。最低でも1週間はかかると見ておいたほうが良いかと思います。
審査の難易度はどれくらいか？
審査の難易度はかなり高めになるかと思います。そもそもマイカーローンの審査自体が厳しいですし、ろうきんの場合は金利も低めですのでその傾向がより強くなるかと思います。ただし、借入額によっても変わってくるため一概には言えません。
新車の購入を検討しており、数百万円の借入を希望するような場合はかなり難易度が高くなります。
一方、免許取得費用や修理費用として数十万円借入したいというような場合は、それほど難易度は高くないかもしれません。このように借入希望額によっても難易度は変わってくるかと思います。
ろうきんのマイカーローンのメリット＆デメリットをおさらい
ローンを組む際は、そのローンのメリットとデメリットをしっかり理解しておく必要があります。
そして、本当に自分に最適なローンなのかを適切に判断しなくてはいけません。そこで、最後にろうきんのマイカーローンのメリット＆デメリットをおさらいしておきましょう。
ろうきんのマイカーローンのメリット
- 金利が低い
- 団体会員や生協会員なら金利が優遇される
ろうきんのマイカーローンのメリットは金利の低さです。
平均して2％～3％付近になっていますので、マイカーローンとしては最高クラスの低金利となっています。さらに団体会員や生協会員なら金利が優遇されるケースが非常に多いです。とくに団体会員はその下げ幅が大きく、ろうきんの中には1％台で貸してくれるところもあります。
ろうきんのマイカーローンのデメリット
- 地域制限がある
- 審査に時間がかかる
- 審査が厳しい
ろうきんのマイカーローンは地域制限があります。よって、お近くのろうきんのマイカーローンしか利用できません。他県のろうきんのマイカーローンを利用したくても、勤め先がそこにない限りは利用することはできないんですね。
また、大手銀行のマイカーローンよりも審査に時間がかかってしまうという欠点もあります。金利等の条件が良いため、審査が厳しいという点にも要注意です。
まとめ
マイカーローンは銀行やディーラー以外にも、お近くのろうきんでも組むことが可能です。
ろうきんのマイカーローンは審査が厳しく、審査に時間がかかってしまうものの、金利はかなり低めになっています。とくに団体会員の構成員や、生協会員の組合員とその家族の方は金利が優遇されるケースが非常に多いです。
場合によっては1％台という超低金利での借入も可能となっています。このため、団体会員の構成員や生協会員の組合員とその家族の方なら、非常にメリットの高いマイカーローンと言えます。
このように金利が優遇される方なら、利用する価値はかなり高いかと思います。
