アイフルおまとめローン|【何度でも】申込み可能!?他社との比較でわかる低金利

アイフルのおまとめローンは、アコムやプロミスなどのおまとめローンのなかでも一番金利が低い商品です。

またアイフルのおまとめローンには「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の2種類ありますが、申込み対象以外の金利、借入れ限度額などの商品内容は同じです。

この記事では、アイフルのおまとめローンと他社への比較からみえるメリットと「おまとめMAX」「かりかえMAX」の違いについてわかりやすくご紹介します。

アイフルのおまとめローンは他社と比べて何がいいの?

ずばり、アイフルのおまとめローンは他社のおまとめローンに比べて「金利が一番低い」です。せっかく、複数の借入れをひとつにすることができるなら低金利に越したことはありませんよね。

そこで、アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」「かりかえMAX」 とアコム、プロミス、ライフティ3社のおまとめローンをあらゆる面から比較してみました。

おまとめローンの申込み対象や金利、借入れ限度額を比較

(2019年6月時点)

このように、アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」「かりかえMAX」はアコムやプロミス、ライフティのなかでも一番金利が低いことがわかります。

また、「おまとめMAX」「かりかえMAX」の借入れ限度額は1万～最大800万円可能です。 このようにアイフルのおまとめローンは、年齢の上限が満69歳まで対応していることや低金利、借入れ限度額の幅広さといった３つのポイントが最も優れているといえます。

今回アイフルのおまとめローンと比較したアコム、プロミス、ライフティのおまとめローンの申込み対象は業者によって年齢の幅が違います。

しかし、どのおまとめローンも「安定した収入と返済能力がある方」が申込み条件になります。

そのため複数の借入れがあっても、条件を満たしていない方は審査に厳しい可能性が高いです。

おまとめローンの返済方式や返済期間、返済回数で比較

次は、アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」「かりかえMAX」と、アコム、プロミス、ライフティの返済方式、返済期間、返済回数を比較してみました。

(2019年6月時点)

まず、返済方式は「元利定額返済方式」と「元利均等返済方式」2種類ありますが、言い方が違うだけでどちらの返済方法も同じ定義になります。

どちらの返済方式であっても、毎月の支払い額が同じなのでお金の管理がしやすくなります。なので、必ず返済する分のお金を確保していれば、返済の遅延や延滞してしまう不安もありません。

しかし、返済額が毎月同じのため、返済期間が長くなってしまうデメリットがあります。お金の余裕があるときは、多めに返済を行うことで無駄な利息を払わなくて済みますよ。

また、返済期間と回数はアコムの借換え専用ローンが一番長く、回数が多いことがわかりました。

ただ、せっかくおまとめローンを利用するのであれば、なるべく早く返済を終わらせたいですよね。 そのため、ここでは返済期間や回数が多いのはかえってデメリットになります。

返済期間や回数が短いことは「○○までに返済を終わらせよう!」という完済の意欲に繋がります。

なので、アイフルおまとめローン「おまとめMAX」「かりかえMAX」やプロミス、ライフティが一番理想的な返済期間・回数なのです。

アイフルのおまとめローンに申込む前に注意点を知っておこう

アイフルのおまとめローンに申込もうと思っていても「追加融資はできるのか」「審査に落ちてしまうことがあるのか」など、疑問や不安を抱えている方も多いと思います。

そこで、申込む前にアイフルのおまとめローンの4つの注意点を知り、安心して申込みをできるように備えましょう。

アイフルおまとめローンの契約違反は追加融資

アイフルのおまとめローンの契約違反行為は、追加融資です。 なぜ追加融資が契約違反行為になるかというと、アイフルのおまとめローンは「返済のみの商品」だからです。

そのため返済以外の借入れを行うことができません。 また、アイフルのおまとめローンに契約していながら「他社へのキャッシングに申込む」のもリスクがある行為です。

なぜなら、すでにおまとめローンを契約している時点で追加融資できるような返済能力があるのかを判断するのは極めて難しいからです。

たとえ他社のキャッシングの申込みをしても、仮審査で落ちてしまう可能性が非常に高いです。さらに、審査担当者や信用情報機関に悪い印象を与えてしまうので追加融資はおすすめできません。

アイフルのおまとめローンは即日契約可能ではない!

おまとめローンにもよりますが、アイフルのおまとめローンは即日契約・融資ができません。

実際にアイフルのオペレーターに電話確認をしたところ以下のような返答を頂きました。

「今からおまとめローンに申込もうと思うんですが、今日中に契約できますか?」
「アイフルのおまとめローンは、その日に申込みを行っても即日に契約することはできません。また朝一に申込んでも即日契約できる可能性はありますが、基本的に即日契約は難しいです。」

なので、アイフルのおまとめローンは即日契約・即日融資はできません。

返済期間が長くなると「支払う利息が増える」

どんなローンでも同じことがいえますが、返済期間が長くなると無駄なお金(利息)を多く支払うことになります。アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の返済期間は10年以内です。

10年という長い返済期間が設けられていますが、返済期間は長く伸ばすほど「返済総額」、つまり支払う利息が増えるデメリットがあります。

返済総額とは、借入れ額と利息を合わせた金額になります。せっかく、おまとめローンでひとつにまとめた借金を増やしたくはありませんよね。

そこで、具体的に借入れ額100万円、金利15.0%を例に返済期間3年、5年、10年と返済総額をみてみましょう。

※1ヶ月(30日として計算しています)

借入れ額が100万円であっても、返済期間が違うと毎月の返済する支払い額も同じように変わります。

また返済期間が延びると毎月の支払いを抑えることができますが、返済の総額と利息は増えるばかりです。

たとえば返済期間が3年の場合、毎月35,000円の支払いで返済総額は1,245,143円。元金が100万円なので、利息だけでプラス245,143円支払うことになるのです。

そのため「できれば無駄なお金を払いたくない!」「少しでも返済総額を減らしたい!」という方は、お金の余裕があるときに多めに返済することを心がけてください。

【体験談】アイフルのおまとめローンに落ちたら?

実際、運営スタッフがアイフルのおまとめローン「かりかえMAX」に申込んでみたのですが、残念ながら審査落ち……。

いったいなぜアイフルのおまとめローンに落ちてしまったのか?原因探ってみました。

これらの原因以外にもアイフルのおまとめローンの審査に落ちてしまうことがあります。

運営スタッフがアイフルおまとめローンの審査に落ちてしまった原因は、 申込み内容の「希望金額」をゼロ円に設定したことだと推測します。

アイフルのおまとめローンは返済のみの商品です。申込み内容の希望金額を借入れ金額と勘違いし、誤ってゼロ円に設定。

これはあくまで推測ではありますが、申込み情報を正確に記入することは、アイフルおまとめローンの審査で非常に大事なことだと思います。

というのもアイフルのおまとめローンは、随時審査基準の見直しをしているため「改めて申込み」を行っても問題ないのです。

ただ、再度申込みをするときは期間を空けておくことが大切になります。

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の違い

アイフルのおまとめローンは「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の2種類ありますが、どちらも複数の借入れをひとつにまとめることができるローンです。

そして、2種類のおまとめローンの違いは申込み者が初めてのご利用か、すでに契約・利用しているかになります。

アイフルに契約中の方はおまとめMAX

※アイフルの審査基準を満たしている方 アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」は、アイフルをすでに契約中、もしくは利用中の方が申込める商品です。

さらに借入れ額が年収の3分の1を超えても審査してくれるため、以下のような方でも申込みが可能です。

たとえば、年収300万円ですでにA社20万円、B社15万円、C社35万円計70万円を借入れている場合。

3社の借入れ先の返済額を合わせると、毎月計70,000円の返済を支払っていることになります。さらに、返済日や金利がバラバラのため、毎月の返済だけでも頭を抱えてしまう方も多いと思います。

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」なら毎月の返済をひとつにまとめ、返済の負担を軽減することができます。

なので、「すでにアイフルで借入れをしている」「過去にアイフルを利用したことがある」方にとって救世主ともいえる商品なんです。

初めてのご利用の方はかりかえMAX

※アイフルの審査基準を満たしている方

アイフルおまとめローン「かりかえMAX」は、初めてアイフルを利用する方の商品です。おまとめMAXとの違いは申込み対象だけなので、商品に違いはありません。

毎月バラバラで支払っている返済をひとつにまとめることができ、今までの利息の負担を減らすことが可能です。

さらに、毎月の返済額が一定なので返済計画が立てやすく、返済は銀行引落しで楽々。アイフルのおまとめローンを初めて利用するなら「かりかえMAX」が便利です。

アイフルのおまとめローンなら月々の返済が楽になる!

アイフルのおまとめローンを利用すれば月々の返済が格段に楽になります。

ここでは、アイフルのおまとめローンで複数の借入れをまとめると、どんなメリットが得られるのかをご紹介します。

銀行カードローンやクレカのショッピング枠の借入れがおまとめ対象

アイフルのおまとめローンなら、銀行のカードローン、クレジットカードのショッピング枠・キャッシング枠、消費者金融での借入れを一つにまとめることができます。

なので銀行や消費者金融といった借入れ先が違うところであっても申込み可能です。

今までの金利より低い金利で返済することができるので、毎月の家計管理が楽になりますよ。

※他社への借入れ先の金利によっては、アイフルのおまとめローンの金利が下がらないこともあります。

アイフルおまとめローンなら返済日をひとつにできる

複数の借入れの場合、毎月の返済日がバラバラであることが多いと思います。

A社は毎月20日、B社は毎月の月末、C社は……。 返済日が違うと、つい返済を忘れてしまいそうになるなんてこともありますよね。

アイフルおまとめローンなら複数の借入れをひとつの返済日にすることができます。 そのため、つい返済日を忘れてしまったということになりにくいのです。

低金利だから利息が抑えられる!

アイフルおまとめローンなら「おまとめMAX」「かりかえMAX」どちらでも金利3.0%～17.5%です。

たとえば、上記のようにA社、B社、C社の3社で借入れしていると、返済日や返済額はもちろん、借入れ先の金利も違います。

金利は返済時の負担となるお金です。しかし、アイフルおまとめローンなら3社の返済額を「おまとめMAX」、または「かりかえMAX」に置き換えるだけ。

毎月計70,000円支払っていた返済額を25,000円まで抑えることができるんです。

今回は、アイフルの返済シミュレーションで金利15.0%、返済回数36回で計算しました。返済期間は3年間です。

アイフルのおまとめローンの申込み方法は2種類だけ!

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」「かりかえMAX」の申込み方法は電話申込みとインターネット申込みの2種類です。

申込み方法によって、メリットやデメリットが違うので申込みの参考にみてください。

空いた時間に手軽に申込めるインターネット

アイフルのおまとめローンならスマホひとつで申込み項目を入力・選択するだけで簡単に申込みが完了します。

申込み項目は、以下の６つです。

どの申込みにも必ず入力する「お客様情報」や「ご自宅情報」、「お勤め先情報」。それに加え、他社お借入先情報を入力する必要があります。

借入れ件数を1件～5件まで選ぶことができます。

借入れ件数は、件数が増えると「他社お借状況1」の項目が増えるようになっています。 借入先名称から借入残高、契約利率(金利)、各返済金額(毎月の返済額)を正確に入力するようにしてください。

また、入力した借入れ先情報をおまとめローンに希望するのか、またはしないのかを忘れずに選択しましょう。

実際にアイフルのオペレーターに聞いたところ、複数の借入れ全てをアイフルのおまとめローンでまとめる必要はありません。といわれました。

なので、自分がおまとめローンにしたい分だけを借入れ先を希望するようにしましょう。

また、アイフルのおまとめローンは入力する申込み内容が少ないので、数分もあればあっという間に申込みが完了。

申込みが終わったら、一度アイフルのフリーダイアルに電話をし、「アイフルのおまとめローン希望です」と伝え、審査をしてもらいましょう。催促の電話をすることで、早い段階で契約できるのかを知ることができますよ。

相談しながら申込める電話

アイフルのおまとめローンに申込みたいけど、「どれくらいの金利が適用されるのか」「借入れ額はいくらまでOKなのか」を聞きたい。

そんな方は、電話申込みが便利です。電話申込みなら、気になることを相談しながら申込みを進めることができます。

さらに、仮審査結果をその場で聞くことができるので無駄な時間を費やすことはありません。 ただし、申込みの電話をする時間帯が平日の9：00～18：00までと決まっています。

そのため、申込みの審査結果を直接聞きたい方に電話申込みは便利です。

※アイフルの電話番号は、会社の都合により変更になる場合があります。

【実際に聞いてみた】アイフルおまとめローンは土日でも申込み可能?

実際にアイフルのオペレーターに土日でも申込むことができるのかを聞いたところ、アイフルのおまとめローンは土日祝日の申込みができないといわれました。

そのため、アイフルのおまとめローンの申込みは平日のみになります。 土曜日や日曜日などの休日に申込みを考えていた方は、残念ながら申込むことができません。

ただインターネットからなら平日の夜遅くでも問題なく申込めるので便利です。

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」「かりかえMAX」の必要書類

他社借入条件等の確認ができる書類

アイフルのおまとめローンの審査には、原則として他社での借入れ条件などの書類が必要です。

既存のお借入状況を把握させていただくために、例えば契約書・ＡＴＭで取引した際の明細・ご利用代金明細書等を、 提出していただく必要があります

アイフル公式 より引用

具体的に用意する書類

以下のように、毎月の返済を行ったあとに発行される明細書を用意しましょう。

契約書は郵送などで送られてきたもの、または借入れ先によっては会員ページにログインすると契約書が電子ファイル(PDF)で保管されています。

また、明細書は最新のものを準備しておくと必要書類の提出が楽になりますよ。

顔写真付きの本人確認書類

アイフルのおまとめローンに必要な本人確認書類は、基本運転免許証1点があればOKです。

しかし、運転免許証はどんな方でも持っているものではありません。 アイフルのおまとめローンの本人確認書類は、用意する書類によって2つの違いがあります。

顔写真付きの本人確認書類は1点のみ用意すれば大丈夫です。

上記の書類をみてみると、用意できる方は限られてしまうと思います。そんな方は、顔写真が付いていない書類を2点用意すれば必要書類の提出することができますよ。

※所持人記入欄のないパスポートは、住所を確認するための追加書類として下記の(A),(B),(C)からいずれか1点追加で必要です。

こちらの表をご覧ください。

※発行日より6ヶ月以内ものに限ります。

たとえば、(A)の健康保険証がある方は(B)、または(C)の本人確認書類を1点用意しましょう。

給与明細書2ヶ月分などの収入証明書

アイフルのおまとめローンでは、以下の収入証明書のコピーを1点提出する必要があります。

給与明細書であれば直近2ヶ月分を用意し、住民税決定通知書は直近1ヶ月分のみを提出。また、会社などのボーナスがある方は、夏・冬など1年以内の賞与明細書も合わせて提出するようにしましょう。

こちらでは、アイフルおまとめローンに必要な収入証明書の細かい注意点が載っています。ぜひ、収入証明書を用意するときにご確認してみてください。

>>アイフルおまとめローン収入証明書

【他社での追加融資可能!?】銀行系のおまとめローンなら東京スター銀行

アイフルのおまとめローンは追加融資できる商品ではありません。また、今回紹介する東京スター銀行のおまとめローンも同じように返済専門の商品となります。

しかし、東京スター銀行のおまとめローンは契約していながら、他社への借入れが可能です。東京スター銀行のおまとめローンは、全国対応しており、最短3日で仮審査の結果を知ることができます。

東京スター銀行のスターワン乗り換えローンは、アイフルのおまとめローンに比べ金利が5.0%低い12.5%です。

借入れ額も1,000万円と多く、来店ぜずに申込めるなどメリットが豊富なおまとめローンになってます。

一方、メリットが多い分自営業やアルバイト、パートの方は東京スター銀行のスターワン乗り換えローンに申込むことができません。

さらに、申込みすることができる方は以下の条件を満たしている必要があります。

※（株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンス）の保証が受けられる方

申込み対象に限りはありますが、低金利で返済できるのは大きなメリットです。ただし、以下のような注意点もあるので申込みは慎重に行いましょう。

アイフルのおまとめローンは消費者金融の中でも一番低金利

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」「かりかえMAX」は、アコムやプロミス、ライフティと比較して一番金利が低く、メリットが大きい商品です。

またすでに契約・利用している方、または初めてアイフルを利用する方で申込む商品が違います。

しかし、どちらの商品も満20歳以上で安定した収入と返済能力があれば申込み、審査に通る可能性が高いです。

最後に今回紹介したアイフルのおまとめローンのメリットをまとめて終わります。

関連記事【体験談】アイフルは便利？申込み・返済の方法と審査に落ちる原因とは

2023.05.10