急な出費などで困ったときに便利なのがキャッシングですよね。
じつはクレジットカードのJCBカードでのキャッシングも可能なんです!
「キャッシングってなんだか怖いイメージがある」
「今月ピンチだけど、キャッシングに手を出したら大変なことになるんじゃ・・・」
そんな風に思っている方もいらっしゃるかもしれませんね。
しかし、キャッシングの仕組みについて知りきちんと計画的に借入すれば、キャッシングは便利な機能としてあなたを助けてくれるでしょう!
今回はJCBカードのキャッシングのやり方や利息、返済方法についてご紹介していきます。
まぁ、キャッシングは利息もかかるさかい、無計画に借入すると後々が大変や。(プルプル)
そうですよね、ちゃんと返済できる範囲内で計画的に借入することが大事ですよね。
ほな、今回はキャッシングについてしっかり見てこか~!
JCBカードのキャッシングの基本情報
JCBカードの詳細については「日本が誇るJCBのおすすめカード比較」ページで紹介していますので、ぜひご覧ください。
JCBのキャッシングの基本情報を以下の表にまとめました。
キャッシングリボ払い | キャッシング1回払い | |
---|---|---|
利用可能枠(限度額) | 1万~100万円(カード利用者ごとに異なります) | |
融資利率 | 15.0~18.0% (ザ・クラス会員は14.10%) | 15.0~18.0% |
ATM手数料 | 有料 | |
返済期間/返済回数 | 利用残高および返済方式に応じ、返済元金と利息を完済するまでの期間、回数 | 23~56日(ただし暦による)/1回 |
返済方法 | 毎月元金定額払い ボーナス併用払い ボーナス月のみ元金定額払い | 元利一括払い |
遅延損害金 | 年20.00%(1年365日による日割計算。うるう年は366日で計算) | |
資金使途 | 自由(ただし、事業資金は除く) | |
担保・保証人 | 不要 |
すでにJCBカードを持っている場合に「自分がどれだけの金額をキャッシングできるか」は、会員専用のWEBサービスMyJCBまたはカードご利用代金明細書で確認することができます。
キャッシング可能枠の見方
クレジットカードの利用可能枠にはショッピング枠とキャッシング枠があります。
簡単にいうとショッピング枠はお買い物やネットショッピングなどクレジット決済でカードを利用できる枠です。
一方、キャッシング枠はATMなどからJCBカードを使って現金を借入できる枠になります。
JCBの利用可能枠の例を見てみましょう。
(例)総枠80万円のカードをお持ちの場合
(1)ショッピング枠
aのご利用金額の上限。
上の表のケースでは80万円まで利用できます。(2)ショッピング残高枠
b~eのご利用金額の上限。
上の表のケースでは、b~e合わせて50万円まで利用できます。(3)キャッシング総枠
f~hのご利用金額の上限。
上の表のケースでは、f~h合わせて50万円まで利用できます。(4)総枠
a~hすべてのご利用金額の上限。
それぞれ個別にご利用可能枠が設定されていますが、すべてのお支払い方法を合わせて80万円までの利用となります。引用元:JCB公式サイト(最終閲覧日:2019年9月24日)
https://www.jcb.co.jp/service/basic/usage/credit-limit/index.html
ショッピング枠の中にキャッシング枠がある感じなんですね!
キャッシングを利用するには
JCBカードのキャッシングを利用するには、JCBカードを新規で申し込むときに「キャッシング枠」の設定をします。
また、今持っているカードにキャッシング枠がついていない場合は、電話またはインターネットから申請をすることが可能です。
- 電話の場合は「JCBファイナンスデスク」 (受付時間AM9:00~AM5:00 日・祝・年末年始は休み)に電話をかけて申し込みをします。
- インターネットから申請する場合はMyJCBにログインして申し込みができます。
ただしキャッシング枠の設定や増額には審査がありますので、審査に通過してからの利用になります。
- 新規入会の際にキャッシング機能を付けた場合:最短3営業日~3週間ほどでカードを発行
- JCBカードをすでに持っている場合:最短3営業日(通常1~2週間)ほどかかります
「前年度ご本人様税込み年収」が「0万円」の人はキャッシング枠の申し込みができません。
キャッシング機能付きクレジットカードに新規入会する場合や、すでにJCBカードを持っていてキャッシンク枠を追加・または増額をする場合は、以下の書類が必要になります。
- 本人確認書類
- 現住所が確認できる書類
- 収入証明書
- パスポート
- 在留カード
- マイナンバー(個人番号)カード
- 住民票の写し
- 各種健康保険証
- 公共料金の領収書(固定電話会社、電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの)
- 国税または地方税の領収書、納税証明書
- 社会保険料の領収書
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 課税証明書
- 給与明細書
- 納税通知書
キャッシングの具体的な利用方法
JCBカードでのキャッシングの方法は以下の2つになります。
- インターネット、または電話で申し込む
- CD・ATMで現金を引き出す
インターネット、または電話でキャッシングの申し込みをすると、カードの利用口座に振り込みされます。
ただし電話での申し込みは「キャッシングリボ払い」のみとなります。
インターネットから申し込むと「キャッシングリボ払い」「キャッシング1回払い」を選択することが可能です。
※振込手数料は無料。
もう1つの方法として、金融機関やコンビニのCD・ATMでキャッシングをすることが可能です。
※ATM手数料は有料。
ATMの操作方法は銀行によって多少異なる場合もありますが、基本的には以下のような流れになります。
- 「引き出し」ボタンを押す。
- 「借り入れ」ボタンを選択する。
- JCBカードを挿入して4桁の暗証番号を入力する。
- 「キャッシングリボ払い」の場合は「カード・ローン」ボタンを押し、「キャッシング1回払い」の場合は「キャッシングサービス」ボタンを押します。
- 利用金額を入力します。※1万円単位
- 操作が終了したら、JCBカード、紙幣、明細を受け取って完了です。
JCBのCD・ATMの操作方法例は公式サイトから確認することができます。
返済方法
JCBカードのキャッシングの支払い方法にはキャッシング1回払いとキャッシングリボ払いがあります。
キャッシングは長く借りるほど利息が膨らんでいきますので、早く返済するほど利息の負担が軽くなります。
またキャッシング1回払いを利用したあとにキャッシングリボ払いへの変更や、キャッシングリボ払いの利用残高をまとめて繰上返済することも可能です。
締め日は毎月15日、支払いは翌月の10日になります。
返済方法はATMでの返済が不可で、カード利用口座から自動振替のみです。
キャッシング1回払いの支払いシミュレーションは公式サイトから確認できます。
毎月の最低支払い金額は利用可能枠によって異なります。
ATM振り込み返済と、口座振替のどちらでも返済が可能です。
キャッシングリボ払いの返済方法には「毎月元金定額払い」「ボーナス併用払い」「ボーナス月のみ元金定額払い」の3種類があります。
キャッシングリボ払いの支払いシミュレーションは公式サイトから確認できます。
以下はキャッシングリボ払いの利用可能枠ごとの最低支払い元金の金額になります。
利用可能枠 | 最低支払い元金 |
---|---|
18万円以下 | 5千円 |
19万円~60万円 | 1万円 |
61万円~120万円 | 2万円 |
121万円~180万円 | 3万円 |
181万円~240万円 | 4万円 |
241万円~300万円 | 5万円 |
301万円~360万円 | 6万円 |
361万円~420万円 | 7万円 |
421万円~480万円 | 8万円 |
481万円~500万円 | 9万円 |
リボ払いについてはこちらの記事もあわせてご覧ください。
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海外でのキャッシング
旅行や出張などで海外へ行く際には、海外キャッシングが便利です。
海外キャッシングは、場合によっては両替手数料よりも安い手数料で現地の現金を引き出すことができます。
JCBカードは手持ちのカードに表示されているマークと同じマークがあるATMで利用できます。
シーラスマークがあるカード | シーラスマークのないカード |
---|---|
「JCB」または「cirrus」のマークがあるATMで利用可能。 | 「JCB」マークがあるATMで利用可能。 |
ATMの利用には4桁の暗証番号が必要です。
ATMの操作方法はATMによっても異なる場合がありますが、画面の指示に沿って操作していきます。
操作は以下のような流れになります。
- JCBカードを挿入する。
- 4桁の暗証番号(PIN)を入力し「ENTER/YES」キーを押す。
機種によっては「ENTER/YES」を押さなくても次に進む場合がある。 - 「WITHDRAWAL」または「CASH ADVANCE」を選択。
- 「CREDIT CARD」を選択する。
- 金額を指定し「ENTER/YES」キーを押す。
- 現金を受け取る。
- 「CLEAR/NO」キーを押して終了する。
- JCBカードと明細を受け取る。
海外キャッシングについてはこちらの記事もあわせてご覧ください。
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返済が遅れてしまった場合
キャッシングをして、支払日に支払いができなかった場合は遅延損害金が発生します。
JCBのキャッシングの遅延損害金は20.00%です。
たとえば20万円を借入し、10日遅れで返済したときの遅延損害金は以下になります。
上記のパターンだと1,096円を追加で支払う必要があります。
支払いが遅延してしまうとクレヒスに傷がついたり、さらに長く延滞すればブラックカードに載ってしまう可能性もあります。
期日通りに返済することが大切ですが、もし支払いが遅れそうな場合は、早めにJCBへ連絡しましょう。
まとめ
急な出費などで現金が必要になった場合、普段使っているクレジットカードで便利にキャッシングすることができます。
JCBカードでのキャッシングの方法は「電話・インターネット」で申し込む方法と、「ATMから現金を引き出す」方法の2種類があります。
いずれにしても借入をすると利息がかかり、もし返済が遅れてしまうと遅延損害金が発生してしまいますので注意が必要です。
キャッシングについてしっかりポイントをおさえて、計画的に利用していきましょう。
クレジットカードでもキャッシングが簡単にできるって聞いたんですが、本当ですか?